Conceptos básicos: ¿Quién es responsable?
Antes de hablar de coberturas, es importante entender que, en Argentina, la persona que causa el accidente (el culpable) es legalmente responsable de pagar los daños. Sin embargo, para eso están los seguros: cubrir esa responsabilidad según las condiciones contratadas.
Si solo tenés Responsabilidad Civil (RC)
La cobertura más básica y obligatoria por ley:
- Si vos sos el culpable: Tu seguro pagará los daños que causaste al otro vehículo y a terceros (personas), pero NO cubrirá los daños de tu propio auto.
- Si el otro es culpable: El seguro del otro conductor debería cubrir los daños de tu vehículo. Para esto deberás reclamar al seguro del tercero presentando la denuncia del siniestro y demás documentación que te soliciten
Si tenés Terceros Completo
Esta cobertura intermedia ofrece:
- Si vos sos el culpable: Tu seguro pagará los daños al otro vehículo, pero también cubrirá ciertos daños en tu auto que puedan haberse sucedido como (incendio total/parcial , destrucción total).
- Si el otro es culpable: El seguro del otro conductor debería cubrir los daños de tu vehículo. Para esto deberás reclamar al seguro del tercero presentando la denuncia del siniestro y demás documentación que te soliciten
Si contrataste Todo Riesgo con franquicia
La cobertura más completa:
- Si vos sos el culpable: Tu seguro cubrirá tanto los daños del otro vehículo como los tuyos, pero deberás pagar la franquicia sobre tus daños (un monto fijo predeterminado).
- Si el otro es culpable: Tu seguro cubrirá tus daños. Luego reclamar al seguro del tercero la franquicia (recuperando la franquicia a tu cargo)
Siempre realizá la denuncia del siniestro dentro de las 72 horas (o el plazo que indique tu póliza). Tomá datos completos del otro conductor, su seguro y testigos. Sacá fotos de los daños y la posición de los vehículos. Esto agilizará cualquier reclamo posterior.
¿Qué pasa si el otro conductor no tiene seguro?
Si el responsable del choque no tiene seguro (algo ilegal en Argentina), podés:
- Iniciar un reclamo judicial directamente contra él
- Usar tu cobertura de Todo Riesgo si la tenés (pagando la franquicia)
¿Cómo o quién determina quién es el culpable en un choque?
La base para determinarlo es la Ley de transito (sumando jurisprudencia, doctrina). Determinar la culpabilidad en un accidente de tránsito es un paso crucial que afecta directamente quién pagará los daños. Este proceso puede involucrar varios actores:
Las fuerzas de seguridad
Cuando interviene la policía o agentes de tránsito, elaboran un acta de choque que incluye:
- Posición final de los vehículos
- Daños visibles en cada auto
- Declaraciones de los conductores y testigos
- Condiciones de la vía y señalización
Este documento oficial es muy importante pero no determina la culpabilidad de forma concluyente.
Las compañías de seguros
Los peritos de las aseguradoras evalúan:
- El acta policial (si existe)
- Fotos del siniestro
- Testimonios
- Daños en los vehículos
- Normas de tránsito aplicables
Basándose en estos elementos, determinan porcentajes de responsabilidad que pueden ser:
- 100% para un conductor
- Responsabilidad compartida (70%-30%, 60%-40%, etc.)
La justicia
Si no hay acuerdo entre las partes o las aseguradoras, la culpabilidad puede determinarse judicialmente. El juez considerará:
- Peritajes técnicos
- Testigos
- Grabaciones de cámaras de seguridad
- Informes especializados
Casos claros de presunción de culpabilidad:
- Impacto trasero: generalmente se presume culpable a quien embiste desde atrás
- No respetar la prioridad de paso
- Girar sin señalizar
- Cruzar un semáforo en rojo
Consejo práctico: Reúne toda la evidencia posible inmediatamente después del accidente: fotos desde múltiples ángulos, datos de testigos, ubicación exacta y condiciones del tránsito. Esta información puede ser decisiva para demostrar quién tuvo la responsabilidad.
En resumen
La regla general es que el culpable debe afrontar los daños ocasionados y si tiene contratado un seguro, será quien lo represente. La diferencia la hace el tipo de cobertura que tengas contratada, que determinará qué respaldo tenés cuando sucede un siniestro.
